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jueves, 22 de marzo de 2018

CÓMO HACERSE RICO: LAS CLAVES PARA GANAR DINERO EN LOS NEGOCIOS Y SER MILLONARIO


CUÁL ES EL SECRETO DE LOS MILLONARIOS

¿Sabías que el 90% de los millonarios no proceden de familias ricas? La gran mayoría de la población más rica del planeta lo es gracias a las decisiones que toma a lo largo de su vida.

A continuación hemos querido recoger algunas de las enseñanzas de gente del mundo de los negocios que ha llegado a acumular un gran patrimonio a lo largo de su vida, y que dan varias pistas sobre las decisiones a tomar a la hora de invertir y conseguir dinero.

PARTE 1: ANTES DE NADA ES NECESARIO CAMBIAR NUESTRA MENTALIDAD


¿Cómo comienza el proceso de hacerse rico? El primer paso es cambiar nuestra forma de pensar.

1) Pensar que "yo puedo ser millonario".
Ser rico es un estado u objetivo al que se puede llegar (y de hecho mucha gente llega) a través de unos medios. Si tomamos las decisiones correctas a lo largo de nuestra vida lo conseguiremos. Hay que dejar de pensar "no puedo pagarlo" para pasar a pensar "cómo puedo pagarlo", es decir, abrirse mentalmente a la posibilidad de hacerlo. No decir "nunca seré rico", sino pensar "qué tengo que hacer para ser rico".

2) Saber que con un trabajo "normal" de asalariado no es posible llegar a ser rico.
Esto es lo segundo que debemos entender. De jóvenes nos suelen enseñar que la clave del éxito y la estabilidad laboral es conseguir un trabajo bien posicionado y bien pagado. Esto es un gran error.

No se trata de cuánto ganas, sino de cuánto conservas, pues si ingresas mucho dinero pero también gastas mucho (y/o pagas muchos impuestos por ello) no te quedará una gran cantidad. Dicho de otra forma: una persona no puede llegar a ser rica teniendo un trabajo "normal" de asalariado, por muy bien pagado que esté. (Complementar viendo abajo la explicación de "la limitación del tiempo").


Esto es debido a que las leyes están escritas por los ricos y para los ricos, de tal forma que cuánto más dinero ganas (como asalariado) más impuestos pagas, hasta el punto de que en la mayoría de economías al llegar a un nivel salarial determinado, el tipo impositivo se acerca a prácticamente la mitad de tu sueldo. Por tanto, de nada sirve que te suban el sueldo mucho si también te van a subir el tipo impositivo que se te aplica. Más adelante explicaremos qué alternativas existen y cómo lo hacen los ricos para ganar más y pagar menos impuestos (¡ojo! siempre dentro de la legalidad).

3) Hay que aprender a "hacer que el dinero trabaje duro para tí", y no "trabajar duro tú para ganar dinero".
El dinero que conseguimos ahorrar mes a mes, año a año, debe generar más dinero. Ésta es la clave: ganar dinero y que ese dinero genere más dinero constantemente. ¿Y cómo se hace esto? Te lo explicamos a continuación.


PARTE 2: LA CLAVE CONSISTE EN QUE TU DINERO GENERE MÁS DINERO, ES DECIR, INVERTIR TUS AHORROS EN "ACTIVOS" Y NO GASTÁRTELOS EN "PASIVOS"

4) Ahorrar el dinero no te lleva a ser rico. Invertirlo sí. 
Tener el dinero que puedas ahorrar mes a mes acumulado en una cuenta de ahorro (o "bajo el colchón") no te hará más rico: mucha gente piensa erróneamente que uno se vuelve rico cuando le toca la lotería, gana en el casino o cuando le suben el sueldo, al ser capaz de acumular dinero. Pero el dinero acumulado "quieto" no te hará millonario (y mucho menos si te lo gastas en bienes improductivos).

Para ser realmente rico tu dinero debe producir más dinero, y no ahorrarlo bajo el colchón de forma improductiva. Es decir, debes invertir tu dinero.

Por tanto, es diferente "ahorrar" tu dinero que "invertir" tu dinero: invertir (adecuadamente) te lleva a ser rico, ahorrarlo (a un plazo fijo) no.

5) La diferencia entre un activo y un pasivo.
Antes de explicar en dónde podemos invertir nuestro dinero para que éste se multiplique y genere más, vamos a ver primero que nuestro dinero lo podemos gastar en comprar activos o pasivos (decisión que es nuestra y que depende de nosotros):

-Un activo es aquello que pone dinero en tu bolsillo, es decir, una inversión que te genera más dinero trabajes o no (por ejemplo: acciones, bonos, negocios, bienes inmuebles que puedas alquilar, etc).

-Y un pasivo es aquello que te saca dinero de tu bolsillo, es decir, cualquier inversión que te genera gastos y te consume el dinero (por ejemplo: comprar una casa -a diferencia de lo que la mayoría de la gente piensa- supone comprar un pasivo, pues pagas hipoteca, gastos corrientes, etc.; comprar un coche es también hacerse con un pasivo pues pagas la letra del coche, el seguro, la gasolina, etc). Cualquier bien que adquieras y que te suponga salidas de dinero sin generar ninguna entrada es un pasivo.



6) Para ser ricos, debemos invertir nuestro dinero en activos que generen más dinero de forma ilimitada.
La mayoría de la población gasta su dinero en comprar pasivos (bienes y gastos que no le generan rentabilidad alguna. Seguramente en nuestros hogares tenemos un montón de cosas que simplemente son gastos y que no producen ninguna rentabilidad).

Por tanto, otro de los rasgos de los millonarios es que saben priorizar e invertir su dinero en tener muchos activos (que les generan más dinero sin necesidad de trabajar) y no gastárselo en pasivos (que tan sólo les generan más gastos).

Y las ganancias que generen esos activos debemos volver a invertirlas en comprar nuevos activos que a su vez vuelvan a generar más beneficios. Y así ilimitadamente hasta tener diversos activos a la vez que nos generen beneficios al mismo tiempo y de forma constante (sin necesidad de trabajar).

Por tanto, cuando consigamos una cartera de activos suficientemente grande y diversificada, cada uno de ellos generando dinero al mismo tiempo, entonces empezaremos por fin a acumular riqueza como un verdadero millonario.

Lo mismo que hacen las empresas para multiplicar su capacidad generadora de beneficios: reinvertir y crecer.
Ésta es la misma filosofía -llevada a otro ámbito- que realizan las empresas cuando obtienen beneficios: deben decidir si repartir dividendos (los cuales pueden acabar siendo gastados en cosas improductivas) o bien pueden reinvertirse en el propio negocio (para su ampliación y expansión) obteniendo así mayor capacidad para generar mayores beneficios.

Cuando una empresa no reparte su beneficio en dividendos, sino que los acumula y reinvierte en ella misma, para comprar nuevas máquinas con las que producir más, para crecer o para hacer nuevas inversiones, está haciendo crecer el negocio >> generar más riqueza.

Ésta es la misma filosofía que se puede aplicar a las personas: cuando tu sueldo en lugar de gastarlo o ahorrarlo lo inviertes, estás multiplicando tu fuente creadora de más ingresos futuros.

7) Tipos de activos (que generan dinero) en los que podemos invertir.


-Acciones (renta variable) y letras, bonos, obligaciones (renta fija): invertir en bolsa por ejemplo (comprar acciones) puede parecer que a corto plazo ofrece una gran volatidad (riesgo); pero a medio y largo plazo ofrece una elevada rentabilidad.

Una reflexión para ilustrar este hecho:


La revalorización media del IBEX-35 (el índice de referencia de la Bolsa Española) en los últimos 25 años (entre 1992 y 2017) ha sido de un 255%, es decir una media anual del 6,82%.

Si bien es cierto que hay años concretos que ha cerrado con pérdidas (siendo 2002 y 2008 los peores en los que cerró con unas rentabilidades negativas del -28,11% y -39,43% respectivamente), en la mayoría de los ejercicios las ganancias han sido abundantes (siendo los mejores años 1993 y 1996 con unas rentabilidades del 54,20% y 41,97%), cerrando en los últimos 25 años con una rentabilidad sostenida del 255%, algo impensable en casi cualquier otra inversión.

A continuación se muestra el gráfico con la evolución histórica del IBEX-35 entre 1992 y 2017:


Conclusión: aunque a corto plazo podamos perder en determinados años invirtiendo en Bolsa, a medio y largo plazo es una de las inversiones más rentables que existen. (¡Ojo!: sabiendo invertir).

En definitiva, si hace 25 años hubiéramos invertido 100.000 €:

a) Rentabilidad de la renta variable (Bolsa Española): simplemente invirtiendo en un fondo que emule la composición del IBEX-35 (sin "rompernos la cabeza") habríamos obtenido de rentabilidad: 100.000 € * 6,82% * 25 años = 170.500 €. Por tanto hoy tendríamos = 100.000 € + 170.500 € = 270.500 €. Es decir, nuestro dinero se ha multiplicado por 2,5!!

b) Rentabilidad de la renta fija (si hubiéramos invertido en Obligaciones del Estado): el tipo de interés a 30 años se ha situado en torno al 4% anual, y esto nos habría generado de beneficios: 100.000 € * 4% * 25 años = 100.000 €. Por tanto hoy tendríamos = 100.000 € + 100.000 € = 200.000 €. Es decir, nuestro dinero se ha multiplicado por 2!!

Por tanto, la renta variable (bolsa) y la renta fija son inversiones que a medio y largo plazo ofrecen una considerable rentabilidad, siendo inversiones a las que tradicionalmente acuden los que aspiran a ser millonarios. Hoy en día además invertir en bolsa está al alcance de casi todo el mundo. 


-Negocios: la rentabilidad que nos puede ofrecer un negocio que genera beneficios a final de año (y que se materializa en dinero mediante el pago de dividendos) es muy variable. Obviamente depende del tipo de negocio, del sector, del mercado, del margen medio que deje el producto/servicio que ofrecemos, de cómo se haya desarrollado ese año y de cómo sea gestionado el negocio por parte de la gerencia entre muchos otros factores. 

Por citar algunos ejemplos de rentabilidad media de algunos negocios, a los establecimientos de hostelería se les suele exigir/aconsejar una rentabilidad media anual de un 10% (si bien la variedad es enorme: desde rentabilidades negativas, a muy superiores a esa cifra); hay fábricas de alimentación que ofrecen una rentabilidad media de entre el 5% y el 25%; fábricas textiles con rentabilidades que oscilan entre el 2% y el 20%; discotecas y pubs que abriendo 2 noches a la semana generan cajas con una rentabilidad superior al 15%, bodegas que dejan un 30% a final de año, o aplicaciones móviles que aportan rentabilidades del 150%... La variabilidad es enorme.

Para saber si un negocio determinado ofrece una buena rentabilidad, los inversores suelen compararla con la rentabilidad que ofrecen otras inversiones alternativas (el llamado "coste de oportunidad"), y que es por ejemplo el tipo de interés que me ofrecerían las Letras del Tesoro por ejemplo.

Destacar también que hay negocios que presentan una mayor volatilidad en sus rentabilidades (pudiendo presentar incluso años de pérdidas), y otros que son más estables en cuanto a ingresos, beneficios y rentabilidad. Todo depende de los factores comentados anteriormente y de nuestro ojo como inversores.

Y por último, comentar también que la gran mayoría de nuevos negocios no llegan a ser rentables hasta el tercer, cuarto o quinto año de actividad, una vez que éste se ha consolidado. Y destacar que en España en torno al 90% de los nuevos negocios fracasan antes de los 5 primeros años.

Existen también inversores que buscan rentabilidad a través de su inversión en negocios, no a través de dividendos, sino a través de la reventa de ese negocio: lo compran, lo hacen crecer y lo venden por el doble o el triple de su valor inicial. Esto es lo que suelen hacer las sociedades de capital-riesgo.

Por tanto es importante definir en qué negocio se piensa invertir, pues puede ser una apuesta tremendamente rentable o bien puede convertirse en una ruina, si bien un buen negocio puede ofrecer rentabilidades muy superiores a las que se puede obtener en cualquier otra inversión. La rentabilidad de un negocio suele medirse a través de dos ratios: rentabilidad económica (ROI) y rentabilidad financiera (ROE).


-Bienes inmuebles: por ejemplo, si adquiero un piso para vivir en él, estoy comprando un pasivo (pues el piso sólo me genera una serie de gastos). Sin embargo, si adquiero un piso para alquilarlo y obtener una rentabilidad, entonces estoy comprando un activo: el piso me generará beneficios todos los meses (trabaje o no).

Por otro lado, una propiedad comprada para su reventa en el momento oportuno (cuando el mercado esté alcista y nos otorgue una buena rentabilidad) también podría considerarse una buena inversión.


8) Por tanto, otro de los principios clave para poder llegar a ser rico consiste en diversificar tus vías de ingresos. Si tus ingresos no dependen sólo de tu sueldo, sino que a su vez consigues inversiones, acciones, propiedades, etc. (lo más rentable posible) que te generen más dinero al mismo tiempo, sentaremos las bases para poder ser ricos algún día. Es lo que se suele decir de "no poner todos los huevos en la misma cesta".

EJEMPLO DE UN PLAN DE INVERSIONES PARA SER RICO:

Lo ideal: tener un cartera diversificada de inversiones en activos: y diversificar tus vías de ingresos:
A lo largo de los años puedo generar dinero por diferentes vías:

-sueldo de mi trabajo: obtengo XX € al mes
-renta variable: cartera de acciones IBEX-35: me generan una rentabilidad del 7% anual.
-negocio 1 (restaurante): me genera una rentabilidad media del 10% anual.
-negocio 2 (gimnasio): me genera una rentabilidad media del 15% anual.
-negocio 3 (tienda on-line): me genera unos beneficios del XX € al mes.
-trabajos esporádicos: clases, exposiciones, etc: me genera uno ingresos de XX € cada 3 meses.
-etc.

9) Las ventajas de invertir en un negocio/empresa:


9.1) El impacto de la fiscalidad:
Como hemos comentado anteriormente, un asalariado jamás podrá llegar a ser rico percibiendo una nómina, debido a que ésta está sujeta a tributación a través de IRPF. Y en la mayoría de sistemas impositivos, cuánto más ganas, mayor tasa impositiva pagas. Por tanto, de nada sirve que me suban el sueldo en buena medida si al final me incrementa también el tipo de gravamen que se me va a aplicar.

¿Cómo hacen entonces los millonarios para acumular más dinero? Pues tributando a través de empresas (¡Ojo! Hablamos siempre dentro de la legalidad). Mientras el tipo impositivo del IRPF se acerca al 50% cuando tributamos como persona física por los rendimientos de nuestro trabajo, funcionando como sociedad el tipo impositivo máximo de IS ronda el 30%.

Además, tributando como sociedad el IVA es deducible (no lo soportaremos tampoco), mientras que tributando como persona física este otro impuesto jamás será recuperable de manera alguna.

Por tanto, a través de una sociedad pagamos muchos menos impuestos disponiendo de mucho más dinero para invertir. Éste es otro de los secretos de los millonarios: invertir en negocios (a través de sociedades) que generen beneficios para tributar como empresa, no como trabajador. Recordar una vez más que las leyes están escritas por ricos y para ricos >> cuánto más dinero ganas a través de una empresa, menos impuestos pagas.

9.2) La capacidad de inversión que nos da un negocio:
Hay muchos bienes/inversiones que personalmente (con nuestro salario) jamás podremos pagar. Pero sí que podemos hacernos con ellos si los adquiere nuestra empresa >> a través de una sociedad sí que podemos comprar determinadas propiedades/inversiones/activos. Individualmente mi capacidad de compra no me permitirá acceder a ellas, pero desde mi empresa sí que puedo. Por tanto, a través de un negocio (una empresa) puedo acceder a inversiones que particularmente estarían fuera de mi alcance.


10) LA SEGURIDAD QUE NOS DA UN NEGOCIO
Teniendo activos (que te generen dinero) además ganas más seguridad que con un trabajo. Si pierdes el trabajo, tus activos seguirán generando dinero para ti.


PARTE 3: TENER UN NEGOCIO RENTABLE: UNA DE LAS CARACTERÍSTICAS DE LOS MILLONARIOS. REGLAS QUE DEBES TENER EN CUENTA PARA GESTIONAR UN NEGOCIO.


1) ELIMINAR LA LIMITACIÓN DEL TIEMPO A LA HORA DE OBTENER GANANCIAS
Trabajando como un profesional liberal (o asalariado) que cobra su sueldo por horas, tu capacidad máxima de generación de ingresos estará siempre limitada al máximo de horas anuales que eres capaz de trabajar:

Por ejemplo, si eres un profesional liberal que gana 30 €/hora, el salario máximo que percibirás a lo largo del año será = 30 €/hora * 40 horas/semana * 52 semanas/año = 62.400 €/año. TOPE MÁXIMO.

¿Cómo superar este tope? ¿Cuál es el secreto por tanto para maximizar mis ingresos y ser rico? Pues no depender del tiempo para generar ganancias. Es decir, que el tiempo no suponga una limitación: hay que conseguir generar dinero constantemente, día y noche, incluso mientras estés durmiendo, y que la generación de dinero no depende de las horas que trabajes. Y esto se consigue a través de las inversiones (que hemos visto en la parte 2).

El típico ejemplo de una inversión que genera dinero constantemente son las rentas, como es el alquiler de un piso, o la rentabilidad que me genera un fondo de inversión: todos los meses (trabaje o no) genero beneficios y recibo una renta. Invertir en un negocio también puede ser un rentable negocio cuya capacidad generadora de dinero no depende del tiempo.

Por tanto, para que nuestra capacidad de ingresos no dependa del tiempo disponible para trabajar deberemos invertir en activos.


2) MAXIMIZAR LA CAPACIDAD DE PRODUCCIÓN ES UNA DE LAS GRANDES CLAVES DEL ÉXITO DE LOS NEGOCIOS
En el caso de una empresa (que elabora productos o presta servicios), la capacidad de producción o la capacidad de prestación de servicios es una de las grandes claves del éxito, pues va a condicionar la capacidad para generar caja y por tanto beneficios.

¿Cómo lo hacen los grandes empresarios de éxito? Son capaces de convertir sus procesos productivos en procesos que fabrican dinero: incorporan unos inputs y expulsan unos outputs los cuales se transforman en dinero al ser vendidos en el mercado.

Una vez que tu producto está introducido en el mercado (y existe demanda suficientemente grande como para vender todo lo que produces) entonces has convertido tu proceso en un generador de dinero (y por tanto de beneficios). Y cuánta más capacidad productiva dispongas, más dinero harás con tu actividad (y más rentable saldrá ésta gracias al aprovechamiento de las "economías de escala").

La evolución lógica (a priori) de una empresa cuyo proceso productivo (y capacidad) crece es la siguiente:

Una fábrica que tiene funcionando:
una línea de producción trabajando medio turno;
una línea de producción trabajando 1 turno;
una línea de producción trabajando 2 turnos;
una línea de producción trabajando 2 turnos diurnos y 1 de noche;
una línea de producción trabajando 2 turnos diurnos, 1 de noche y los fines de semana;
una línea de producción trabajando a pleno rendimiento, 24 horas al día; 365 días al año;
dos líneas de producción: una a pleno rendimiento y la otra a medio turno;
etc...
una fábrica trabajando con 5 líneas de producción a pleno rendimiento;
etc...
dos fábricas trabajando a pleno rendimiento...
etc...
diez fábricas trabajando a pleno rendimiento...

Por tanto, la capacidad de producción condicionará la capacidad de generación de caja y de beneficios de nuestro negocio.


3) CUESTIÓN DE AMBICIÓN
A la hora de hacer prosperar y crecer un negocio ser ambicioso y tener visión resulta muy importante. Es diferente decir "quiero abrir un puesto de hamburguesas" que decir "quiero abrir puestos de hamburguesas por todo el mundo". Esta segunda visión es la que te puede llevar a ser a acumular más riqueza. Negocios grandes y con capacidad para crecer son lo ideal.


4) LA DIVERSIFICACIÓN DE LAS VÍAS DE INGRESOS
Tanto a nivel personal, y especialmente a nivel empresarial, diversificar las líneas de negocio o fuentes generadoras de ingresos para una empresa suponen una ventaja a la hora de crecer y garantizar el sostenimiento futuro de la compañía, así como para maximizar mi nivel de ingresos.

Como hemos visto en el análisis anterior a nivel de finanzas personales, lo más recomendable es "no poner todos los huevos en la misma cesta".

Mejor que una tienda cuya única vía de ingresos es la gente que entra a comprar en el establecimiento (depende el 100% de sus ingresos), es una tienda con venta a través del establecimiento físico (genera el 30% de sus ingresos), con otro establecimiento en otra punta de la ciudad (que genera el 20% de los ingresos), con venta también a través de la versión on-line de la tienda (que genera otro 30% de los ingresos) y que además es propietaria de un local que tiene alquilado (y que le genera el restante 20% de los ingresos).

En este segundo caso, además de hacer mayor cifra de negocio diversificamos el riesgo (si algún día nos falla alguna de las vías generadoras de ingresos nos quedarán las demás).


5) REINVERTIR LOS BENEFICIOS 
Al igual que en el caso de las finanzas personales, en que lo recomendable para "hacerse rico" es reinvertir nuestro dinero en activos que generen más dinero, en el caso de una empresa o negocio la filosofía es la misma: los beneficios que obtiene nuestro negocio deben ser reinvertidos en el mismo (para hacerlo crecer, expandirse y generar más beneficios), o bien en otro negocio (para diversificar las vías de ingresos y generar también más beneficios).

Al igual que en el análisis a nivel personal, la reinversión en nuevas inversiones productivas con las que obtener rentabilidad es lo más aconsejable.

2 comentarios:

  1. La persona que ha escrito esto sólo tengo unas palabras GRACIAS POR COMPARTIR TUS CONOCIMIENTOS Y VISIÓN, me han dado muchas ganas de conocerte GRACIAS

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  2. Buenos días Todos, vivo en España y he estado tratando de ganar la lotería de powerball para cambiar la situación de mi familia, he jugado y he jugado pero nunca he ganado. Un amigo mío me dirigió a este gran Dr. John, me dijo Él podía darme números ganadores para ganar la lotería, me puse en contacto con él e hice lo que me pidió que hiciera, me dio los números ganadores para mi mayor sorpresa, gané la lotería de $ 265,000. esto realmente ha hecho que nuestra Navidad sea la mejor de todas, si usted está ahí fuera y necesita ayuda para ganar la lotería. Envíeme un mensaje privado para que pueda conectarlo con este gran hombre ... solo personas serias ... él también puede hacer lo siguiente ... . Hechizo de VIH / SIDA
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